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¿Qué es un préstamo personal barato?
Los préstamos personales baratos son los préstamos que tienen pocos o no tienen intereses de TAE y TIN, no tienen comisiones o poseen comisiones muy bajas para la apertura de un crédito, no tienen gastos de amortización, entre otras características.
Estos préstamos pueden pedirse por dos vías, por una entidad bancaria y por empresas que ofrezcan líneas de crédito, cada una tiene sus ventajas y desventajas.
Pueden conseguirse fácilmente, actualmente hay una gran cantidad de bancos y empresas que los otorgan, a veces son tramitados vía online e incluso por llamadas telefónicas, donde el préstamo puede ser entregado a las horas de ser solicitado.
Costes de los préstamos personales baratos
Los costes de los préstamos baratos dependen de la cantidad que sea solicitada por la persona interesada, se deben tener en cuenta las comisiones, los plazo para la devolución, los tipos de interés y las cuotas mensuales, ya que todo esto influye en el costo final.
Estos costos pueden ir desde 100 hasta 1.000.000 de euros, dependiendo de la entidad o empresa donde se solicite.
Todas las empresas o bancos poseen requisitos específicos para poder solicitar préstamos personales baratos, los intereses TAE pueden variar desde 0 a 36%, desde 0 a 2447% o hasta de 6.11 a 26.82%, con diferentes plazos de pago.
Los plazos de devolución pueden ir desde 91 a 120 días, de uno a 60 meses, de uno a siete años, de 12 a 240 meses, entre otros plazos. Todo siempre depende de la empresa o entidad bancaria que otorgue el préstamo.
La gran mayoría de estos préstamos, son aprobados en minutos o a más tardar en 48 horas, haciendo que sean ideales para las personas que necesitan el dinero de manera urgente.
Muchas entidades ofrecen estos préstamos estando ASNEF, sin nómina y sin papeleos, así que pueden ser solicitados por cualquier persona, sin importar su situación crediticia.
Tipos de préstamos baratos
Préstamos personales online
Los préstamos personales online son una forma de pedir préstamos por internet, en lugar de ir al banco u otra entiedad a pie de calle.
Para pedir los préstamos baratos online, se entra a la página web de la empresa y se siguen los pasos que allí se indican.
Anticipo de nómina
Un anticipo de nómina es una especie de crédito que los empleados pueden pedir en las empresas donde trabajan.
Este préstamo se pide dependiendo de las especificaciones de cada empresa, por lo que es importante conocer cómo se maneja este préstamo en cada compañía, para saber cuándo se puede pedir.
Préstamos pre-concedidos
Los bancos o empresas conceden estos préstamos a sus clientes, sin que haya una solicitud previa por éstos.
Se tramitan de manera muy rápida porque ya se ha hecho una investigación previa del estado económico del cliente, poniendo a su disposición un crédito que puede considerarse viable para él.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son pequeñas tarjetas que los bancos hacen a nombre de sus clientes, para que puedan hacer compras sin pagar en efectivo, el banco carga un porcentaje al comerciante por el servicio y algunas veces, una cuota fija al cliente.
Este crédito suele tener un límite de dinero.
Préstamos baratos para estudiantes
Los préstamos baratos para estudiantes son aquellos que se otorgan a las personas para que financien sus estudios universitarios o para que puedan adquirir los recursos que necesitan para estudiar su carrera.
Usualmente estos préstamos se dirigen a personas entre los 18 y 30 años, aunque los mayores de 30 también pueden solicitarlos.
Préstamos sin comisiones
Estos préstamos son otorgados sin tener de pagar comisiones por ellos, no tendrán que pagar los costos de los tramites del préstamo, como la apertura, la amortización, el estudio, entre otros.
Pero ello no quiere decir que no tengan costos, porque pueden tener otros gastos como la contratación de productos vinculados.
Préstamo a un amigo o familiar
En este tipo de préstamo no se da la clásica formula de banco cliente, sino que el intercambio de dinero se da entre dos personas físicas, generalmente siendo de la propia familia o entre amigos cercanos.
En este caso también se debe devolver el dinero en el plazo acordado por las partes.
¿Quién puede conseguir un préstamo más fácilmente?
La gran mayoría de los bancos o empresas que ofrecen préstamos personales baratos tienen un límite de edad para las personas que desean obtener estos préstamos, que son otorgados de manera fácil a los solicitantes de hasta 70 años.
La razón primordial para ello es que cuando las personas son mayores, les resulta más difícil pagar la deuda y las instituciones no quieren arriesgarse con una persona que no pagará.
Pero actualmente hay muchas oportunidades para que las personas mayores obtengan un préstamo barato, aunque los intereses pueden ser más elevados.
En general, las personas que tienen un historial crediticio favorable y limpio, son aquellas con más oportunidad de conseguir un préstamo barato. Aunque antes de conceder un préstamo las empresas siempre hacen una investigación previa, para evitar riesgos.
Los solicitantes también deben tener todos los documentos y cumplir los requisitos que exigen las instituciones.
¿Cuándo se considera a un préstamo barato?
En líneas generales, para que un préstamo sea considerado barato se puede considerar lo siguiente:
- Las comisiones que cobran las instituciones son bajas o en algunos casos no se cobra nada, aunque probablemente si se cobran otros elementos del préstamo.
- La tasa de interés debe estar por debajo de la media, dependiendo del monto general que la TAE tenga estipulada en las instituciones bancarias, pero una TAE baja no es lo único que determina que un préstamo sea barato.
- Las vinculaciones son otro factor que hay que tomar en cuenta, si se encuentra un préstamo barato pero las vinculaciones involucran hipotecas, seguro de nómina, seguro de vida, seguro de pagos, entre otros, entonces el préstamo no es tan barato.
Los solicitantes deben verificar éstos y todos los elementos que conforman los préstamos personales baratos para elegir la mejor decisión.
¿Quién ofrece los préstamos baratos?
Los préstamos a bajo interés son ofrecidos por bancos, plataformas o empresas en línea, todas son buenas opciones y dependerá de las preferencias del solicitante y de las condiciones de las instituciones para otorgar el préstamo.
Generalmente, los bancos tienen una tasa de interés superior al Banco Central, para tener una mayor rentabilidad por los préstamos baratos otorgados. La diferencia entre costos depende de cada banco en específico.
La importancia y el tamaño del banco influye en el interés, los bancos con mejor valoración son más confiables y por eso tienen tasas de interés más altas.
En las plataformas en línea, la diferencia con los bancos es que se hace un estudio previo de la solvencia del solicitante, si este no cumple con las exigencias de la plataforma el préstamo no será concedido.
La ventaja de estas plataformas es que los inversores tendrán mayor rentabilidad y los prestatarios tendrán mejores condiciones de financiación.
¿Cómo solicitar un préstamo personal barato online?
Se puede solicitar préstamos baratos online, se debe ir a la página web del banco o plataforma de donde se desea solicitar el mismo.
En el sitio web, el solicitante debe llenar un formulario que aparecerá en la página, este formulario es sencillo, solo se deben colocar los datos personales y la cantidad de dinero que se desea obtener.
El formulario es enviado a los especialistas de la institución, que harán un estudio del mismo. La respuesta se da en cuestión de minutos, en algunos casos, dependiendo del monto del préstamo, se puede demorar máximo dos días.
Si la solicitud es aceptada, empieza el proceso de contratación, la institución pedirá una documentación para hacer formal el proceso y luego se hará la transferencia del dinero.
Además de esta forma, un préstamo barato también se puede solicitar por medio de correo electrónico, por vía telefónica o por WhatsApp, si la entidad dispone de ese canal.
Requisitos para obtener préstamos baratos
Estos requisitos para solicitar y obtener préstamos baratos dependen de cada entidad o institución donde se soliciten, pero los requisitos más comunes para las solicitudes, además de tener la mayoría de edad, son los siguientes:
- Ingresos justificados por medio de nómina, modelos trimestrales si es autónomo o pensionista, generalmente se requieren 1200 euros mensuales.
- El solicitante debe estar de alta en la Seguridad Social.
- El contrato de trabajo debe tener una antigüedad mayor a un año.
- El solicitante debe contar con un endeudamiento menor al 40%, al igual que la diferencia entre egresos e ingresos mensuales.
- Ser titular de una cuenta bancaria en el país.
Documentación para solicitar préstamos baratos
Los documentos necesarios para solicitar los préstamos a bajo interés son los siguientes:
- NIE o DNI de la persona que solicita el préstamo.
- Justificantes, facturas, documentos de nómina o cualquier otro comprobante que muestren que el solicitante tiene ingresos regulares y estables.
- Cuenta bancaria donde hacer el depósito del dinero.
En el caso de que una propiedad sea entregada como garantía, se debe otorgar la documentación de la misma. Este documento tiene que entregarse junto con los documentos anteriores.
Si se cuenta con otra persona como aval, también se deben entregar los documentos de ese individuo.
No tengo ingresos ¿puedo solicitar un préstamo barato?
Tener ingresos regulares es imprescindible para solicitar un préstamo barato, pero no es necesario que sea una nómina común, solo se debe demostrar que se tiene ingresos de alguna fuente.
Algunos casos de personas que pueden solicitar préstamos sin estar en una nómina son los siguientes:
- Jubilados y pensionistas.
- Personas autónomas.
- Desempleados que perciban una prestación.
- Alquileres de locales u hogares.
- Personas que reciban alguna beca o subvención.
Aunque se puede solicitar un préstamo sin ingresos, las entidades siempre piden un comprobante de ingresos e incluso verifican ese documento antes de aprobar el préstamo, por lo que sabrán si es auténtico o no.
Si estoy en ASNEF ¿puedo solicitar un préstamo barato?
Si se puede solicitar un préstamo barato estando en la lista ASNEF, existen entidades y agencias que no requieren de papeleos y permite que las personas que se encuentran en la lista de morosos, puedan obtener el dinero que necesitan rápidamente.
Estas entidades se encuentran en internet, pero hay que hacer una buena búsqueda de ellas, para escoger la que mejor se amolde a las necesidades del solicitante.
Se debe estudiar que agencias ofrecen las mejores alternativas para la persona y como son los plazos de pago de las cuotas, además de las tasas de interés y otros elementos del préstamo.
